Taigi, kaip išeina į pensiją, kai jūs vos negalite sudurti galo? O kur jūs netgi pradedate nuo bet kokių taupymo būdų?
Tiesą sakant, nebūtinai turi būti taip sunku! Šie keli toliau išvardyti veiksmai gali padėti sudaryti taupymo planą be streso ir užtikrinti, kad jums bus patogu tuo metu, kai jūsų pensijos dienos suksis.
1. Pradėkite anksti
Jei jums atsitiko 20-ies ir jūs skaitote tai - puiku! Dabar yra geriausias laikas pradėti atiduoti sunkiai uždirbamas grynąsias pinigines ir žiūrėti, kaip jos auga!
Kita vertus, jei jūs esate vyresnis - nepanikuokite! Nors jūs, be abejo, neturėsite tiek pinigų, kiek būtumėte turėję, jei pradėtumėte taupyti prieš 10 metų (nebent, žinoma, padvigubinkite savo investicijas), vis tiek yra būdas tai pakeisti ir turite daugybę santaupų savo pensija.
Pvz., Jei du žmonės kiekvienais metais sutaupytų tą pačią pinigų sumą (tarkime 5000 USD) ir uždirbtų 6% investicijų grąžą, tai išeidami į pensiją sulaukus 65 metų, vienas gautų beveik dvigubai daugiau pinigų (iki 50 000 USD daugiau) pradedant nuo 20, o ne 30.
2. Naudokite 50/20/30 taisyklę
Jūsų gyvenimas neturi būti visiškai nuobodus, nes taupote pensijai - galite gyventi subalansuotą gyvenimo būdą ir vis tiek džiaugtis laikydamiesi 50/20/30 taisyklės.
Jei jums įdomu sužinoti, kokia yra taisyklė, pateikiame šį suskirstymą:
- 50% jūsų mėnesio pajamų turėtų būti dengiamos būtinosios išlaidos, įskaitant sąskaitas, maistą, transportavimą ir būstą
- 20% jūsų mėnesinių pajamų turėtų būti skiriamos finansinei nuosavybei, įskaitant studentų paskolas ir kitas skolas, hipotekas, pensijų įmokas ir santaupas
- 30% jūsų mėnesinių pajamų turėtų būti skiriamos gyvenimo būdui, įskaitant išvykas, narystę sporto salėje, asmens priežiūrą ir dovanas.
Taigi, kaip matote, jūs vis dar turite daug pinigų savo malonumui - tiesiog turite būti šiek tiek taupesnis savo išlaidų ir santaupų srityje. Kaip kažkada man patarė išmintingas vyras: neišleisk daugiau nei gali!
3. Išsiaiškinkite, kiek jums reikia sutaupyti
Daugelis jaunų žmonių mano, kad gali pasikliauti savo socialine apsauga ar nacionaliniu draudimu, tačiau tiesa nėra tokia, kad daugelis darbuotojų investuoja į tai, kad gautumėte pažadėtą grąžą, ir jūs tiesiog niekada nežinote, kada vyriausybė pasirinkti pakeisti pensijų politiką!
Geriau turėti savo saugos antklodę, kur atsigręžti. Šis apsauginis tinklas priklausys nuo to, kokį gyvenimo tipą vedate, ir kadangi kiekvieno žmogaus gyvenimo būdas skiriasi, turėsite išsiaiškinti, kiek jums reikia jaustis senatvėje.
Kalbant apie išėjimą į pensiją, galioja 4% taisyklė, teigianti, kad per metus turėtumėte atsiimti 4% savo santaupų. Tarkime, kad norint patogiai gyventi metus, reikia 32 000 USD; tai reiškia, kad visos jūsų santaupos turėtų sukaupti iki 800 000 USD, jei tikitės sulaukti 25 metų pensijos.
4. Investuokite į 401 (k) planą arba darbdavių finansuojamą privačią pensiją
Jei jūsų darbdavys turi 401 (k) planą ar privatų pensijų planą, turėtumėte juo visiškai pasinaudoti. Lėšos automatiškai paimamos iš jūsų darbo užmokesčio čekių (taigi jūs net net nežinote, kad jas turėjote) ir daugeliu atvejų darbdavys atitinka jūsų įmoką.
JK visi darbuotojai automatiškai įtraukiami į privačių pensijų sistemą, ne mažesnę kaip 2%, ir jiems reikia aktyviai atsisakyti, jei jie nenori finansuoti savo pensijų sistemos.
Pliuso pusė? Pinigai taip pat yra deponuojami pagal jūsų pensijų planą prieš apmokestinant, taigi mažiau jūsų bendrųjų pajamų yra apmokestinama. Apmokestinimo apribojimai įvairioms įmonėms skiriasi, todėl protinga tai iš anksto ištirti.
5. Atidarykite „Roth IRA“ arba „Cash ISA“
Jei jūsų darbo vietoje nesiūlomas 401 (k) planas, nesijaudinkite! Vietoj to galite pasirinkti Roth IRA (JAV) arba grynųjų pinigų ISA. Vienintelis skirtumas yra tas, kad jūs atsiųsite apmokestintus pinigus į savo sąskaitą, tačiau kai atsiimsite pinigus, jie bus neapmokestinami.
Galima riboti, kiek galite investuoti per metus, tačiau tai skiriasi skirtinguose bankuose / statybose veikiančiose visuomenėse, todėl prieš atsiskaitydami su konkrečia įmone turėsite atlikti tyrimus.
6. Apsvarstykite galimybę atidaryti labai pelningą taupomąją sąskaitą
Didelio pajamingumo taupomoji sąskaita yra puiki alternatyva paprastam darbuotojui, jei tik galite atsispirti, kad sulaužysite savo sąskaitos obligacijas. Aukšto pajamingumo sąskaitos iš esmės yra tokios pačios kaip įprastos sąskaitos su nustatyta palūkanų norma (paprastai nuo 1, 5% iki 2%), tačiau jos yra su apribojimu: jūs negalite liesti pinigų, nebent sugadinsite obligaciją ir sumokėsite baudos mokestis.
Bet tarkime, kad investuojate 1000 USD per 10 metų su 1, 55% palūkanų norma; bendras jūsų likutis bus 1 167, 54 USD. Puiku tai, kad jums nereikia laukti iki išėjimo į pensiją, kad prireikus pasinaudotumėte savo santaupomis.
7. Turėkite daugiau nei vieną pensijų fondą
Jei darbdavys turi savo privačią pensijų sistemą - puiku! Galite pasirinkti ir įsitikinti, kad jie moka įmokas, kad padidintų jūsų banko likutį. Bet jums nereikia atsiskaityti tik už vieną pensijų sistemą.
Jei keičiate darbą, neprivalote laikytis ankstesnio pensijų teikėjo, su kuriuo dirbo jūsų buvęs darbdavys. Galite pasidomėti kitomis galimybėmis ir finansuoti abu, todėl jūsų pensijos santaupos bus dar didesnės!
8. Investuokite į turtą
Būsto kainoms kylant, investavimas į turtą atrodo saugus pasirinkimas išeiti į pensiją. Galite padidinti savo pradines investicijas išgrynindami pinigus ir parduoti per 20 ar daugiau metų, arba galite gauti tinkamas pajamas išnuomodami savo turtą.
Tačiau ši galimybė kelia didesnę riziką. Yra mokesčiai, gedimai ir įranga bei nuomotojo pareigos, į kuriuos turite atsižvelgti, kai turite nuosavybę.
9. Automatizuokite savo santaupas
Nesunku suplanuoti, kiek sutaupysite kiekvieną mėnesį, bet išeisite išleisti tą sumą kažkam, kas, ko gero, yra visiškai nereikalinga.
Norėdami įsitikinti, kad laikotės norimos sutaupyti sumos, nustatykite tiesioginį debetą, kad galėtumėte automatiškai atlikti šiuos mokėjimus! Jūs netgi galite sukurti sąskaitą, kuriai neprieinama internetinė bankininkystė, todėl nesijaudinkite naudotis šiomis lėšomis, kai jaučiate „nepaprastąją padėtį“.
Taupymas pensijai skamba kaip toks sudėtingas reikalas, tačiau pažvelgę šiek tiek atidžiau galite pamatyti, kad tai iš tikrųjų nėra taip sudėtinga. Geriausia įvertinti dabartinius jūsų finansus, sumokėti skolas ir sudaryti jums tinkamą planą. Nesvarbu, ar nuspręsite investuoti į sąskaitą ir turtą, viskas priklauso nuo jūsų. Svarbiausia, kad pradėkite pensiją kaupiančią kelionę šiandien!
Kokio tipo pensijų sistemą turite ar norėtumėte turėti? Prisijunkite prie pokalbio žemiau ir praneškite mums.
